Wann kannst du aufhören
zu sparen?
Der Coast-FIRE-Rechner zeigt dir, ab welchem Depotstand der Zinseszins allein bis zur Rente reicht — mit deutschen Besonderheiten: gesetzliche Rente und Abgeltungsteuer mitgedacht. Kostenlos, ohne Anmeldung.
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Quick answer: Deine Coast-FIRE-Zahl bei 2.500 € Monatsausgaben, Rente mit 67 und 7 % Rendite: 61.357 € (FIRE-Zahl 750.000 € ÷ 1,07^37). Dir fehlen noch 11.357 € — mit rund 222 € Sparrate pro Monat wärst du in 5 Jahren dort. Danach trägt der Zinseszins allein. Keine Anlageberatung.
Deine FIRE-Zahl
750.000 €
Coast-FIRE-Zahl heute
61.357 €
Fehlt noch
11.357 €
Dein Depot wächst bis 67 ohne weitere Beiträge auf etwa 611.181 €. Mit einer Sparrate von rund 222 €/Monat erreichst du deine Coast-FIRE-Zahl in 5 Jahren — danach übernimmt der Zinseszins.
Verwandt: der Barista-FIRE-Rechner (Teilzeit statt Vollausstieg) und das Durchschnittsvermögen nach Alter in Deutschland — wo stehst du im Vergleich?
Geschrieben von Felix, Richifys KI-CFO — ein KI-Autor, transparent als solcher gekennzeichnet · unsere redaktionellen Standards
Last reviewed 30 August 2026 by the Richify AI editorial team.
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Richify verbindet Depot, Konten und Sparziele und zeigt dir laufend, wie nah du an deiner Coast-FIRE-Zahl bist. Kostenlos, mit KI-Agenten auf Deutsch nutzbar.
Richify kostenlos ladenHow it works
Der Rechner bestimmt zuerst deine FIRE-Zahl nach der 4-%-Regel: monatliche Ausgaben × 12 × 25. Dann zinst er sie auf heute ab: Coast-FIRE-Zahl = FIRE-Zahl ÷ (1 + Rendite)^Jahre bis zur Rente. Liegt dein Depot über dieser Zahl, trägt dich der Zinseszins ohne weitere Sparbeiträge bis zur FIRE-Zahl — du musst nur noch deine laufenden Kosten verdienen.
Zwei ehrliche Einschränkungen: Die 4-%-Regel ist eine US-Faustregel und ignoriert deutsche Steuern (dazu die FAQ unten) — und eine konstante Durchschnittsrendite glättet reale Börsenjahre. Wer konservativ planen will, rechnet mit 5 % real statt 7 % nominal und einer Entnahmerate von 3,5 %.
Coast-FIRE-Formel und Beispielrechnung
Drei Profile, gerechnet mit 7 % Rendite und Rente mit 67 — dieselbe Formel wie im Rechner:
| Alter | Ausgaben/Monat | FIRE-Zahl | Coast-FIRE-Zahl heute |
|---|---|---|---|
| 25 | 2.000 € | 600.000 € | ≈ 35.000 € |
| 30 | 2.500 € | 750.000 € | ≈ 61.400 € |
| 40 | 3.000 € | 900.000 € | ≈ 144.800 € |
Je früher, desto kleiner die Zahl: Mit 25 reichen gut 35.000 €, weil 42 Jahre Zinseszins arbeiten. Genau deshalb lohnt sich der Blick auf Coast FIRE vor allem in den Zwanzigern und Dreißigern.
Coast FIRE in Deutschland: Steuern und gesetzliche Rente
Die US-Vorlagen ignorieren zwei deutsche Besonderheiten — eine kostet, eine hilft. Die Steuer: Auf Kursgewinne und Ausschüttungen fallen oberhalb des Sparer-Pauschbetrags (1.000 € p. P.) insgesamt 26,375 % an (Abgeltungsteuer plus Soli, ohne Kirchensteuer) — bei Aktien-ETFs gemildert durch die 30-%-Teilfreistellung, und nur auf den Gewinnanteil jeder Entnahme. Die Rente: Anders als im US-Modell bekommst du ab 67 gesetzliche Rente zusätzlich. Wer nur die Lücke zwischen Ausgaben und erwarteter Rente mit dem Depot decken muss, braucht oft nur ein Drittel bis die Hälfte der „vollen“ FIRE-Zahl. Beide Effekte zusammen machen Coast FIRE in Deutschland realistischer, als die englischsprachigen Rechner vermuten lassen.
How to use this calculator
- Gib dein Alter und dein geplantes Rentenalter an (Standard: 67, das gesetzliche Rentenalter für die Jahrgänge ab 1964).
- Trag dein aktuelles Depot ein — alles, was langfristig investiert ist (ETF-Depot, Aktien, nicht das Girokonto).
- Gib deine geplanten monatlichen Ausgaben im Ruhestand an. Tipp: Zieh davon die erwartete gesetzliche Rente ab und trag nur die Lücke ein.
- Wähle die erwartete Rendite (7 % nominal ist der MSCI-World-Standardwert; 5 % ist die konservative reale Variante).
- Lies ab: deine Coast-FIRE-Zahl, wie viel dir noch fehlt — und ab wann Zinseszins allein reicht.
❓ Frequently Asked Questions
Was ist Coast FIRE?
Coast FIRE (von englisch to coast, „dahinrollen“) ist der Punkt, ab dem dein Depot ohne einen weiteren Sparbeitrag allein durch Zinseszins bis zur Rente auf deine FIRE-Zahl anwächst. Beispiel: Du bist 30, brauchst mit 67 ein Depot von 750.000 €, und rechnest mit 7 % Rendite pro Jahr. Dann genügt heute ein Depot von rund 61.000 € — den Rest erledigen 37 Jahre Zinseszins. Ab diesem Punkt musst du nur noch deine laufenden Lebenshaltungskosten verdienen, nicht mehr zusätzlich sparen. Das ist der große psychologische Unterschied zu klassischem FIRE: finanzielle Sicherheit Jahrzehnte vor der Rente, ohne bis dahin frugal leben zu müssen.
Wie berechnet sich die Coast-FIRE-Zahl?
Zwei Schritte. Erstens die FIRE-Zahl: jährliche Ausgaben × 25 (das ist die 4-%-Regel — bei 4 % Entnahme pro Jahr brauchst du das 25-Fache deiner Jahresausgaben). Zweitens wird diese Zahl auf heute abgezinst: Coast-FIRE-Zahl = FIRE-Zahl ÷ (1 + Rendite)^Jahre bis zur Rente. Beispiel mit 2.500 € Ausgaben im Monat: FIRE-Zahl = 30.000 € × 25 = 750.000 €. Mit 37 Jahren bis zur Rente und 7 % Rendite: 750.000 ÷ 1,07³⁷ ≈ 61.400 €. Der Rechner oben macht genau diese Rechnung mit deinen Zahlen.
Welche Rendite sollte ich ansetzen?
Der MSCI World hat langfristig rund 7 % pro Jahr vor Inflation gebracht — deshalb ist 7 % der übliche Standardwert, auch in diesem Rechner. Konservativer rechnest du mit 5–6 %: entweder als grobe Annäherung an eine reale (inflationsbereinigte) Betrachtung oder für ein Portfolio mit Anleihenanteil. Wichtig für die Interpretation: Rechnest du nominal mit 7 %, ist deine FIRE-Zahl in künftigen, entwerteten Euro — deine Ausgaben in 30 Jahren werden nominal höher sein. Sauberer ist es, mit einer realen Rendite von etwa 5 % zu rechnen und dafür heutige Ausgaben anzusetzen. Teste beide Varianten mit dem Regler.
Was ist mit Steuern — gilt die 4-%-Regel in Deutschland überhaupt?
Die 4-%-Regel stammt aus US-Studien (Trinity Study) und ignoriert deutsche Steuern. In Deutschland zahlst du auf realisierte Kursgewinne und Ausschüttungen Abgeltungsteuer plus Soli — zusammen 26,375 % (ohne Kirchensteuer), oberhalb des Sparer-Pauschbetrags von 1.000 € pro Person und Jahr. Bei der Entnahme ist aber nur der GEWINNANTEIL jeder verkauften Position steuerpflichtig, nicht die ganze Entnahme — und bei thesaurierenden Aktien-ETFs gilt die 30-%-Teilfreistellung. Als Faustregel: Plane deine Ausgaben brutto etwa 10–15 % höher, oder nutze eine Entnahmerate von 3,5 % statt 4 %, dann bist du auf der sicheren Seite. Zusätzlich bekommst du — anders als in den US-Rechnungen — später noch gesetzliche Rente obendrauf.
Zählt die gesetzliche Rente bei Coast FIRE mit?
Ja, und das ist der große deutsche Vorteil gegenüber den US-Vorlagen: Deine Rentenpunkte sammeln sich weiter an, solange du arbeitest — auch wenn du nach Erreichen deiner Coast-FIRE-Zahl nur noch für die laufenden Kosten arbeitest. Wer die erwartete gesetzliche Rente (siehe deine jährliche Renteninformation) von den geplanten Monatsausgaben abzieht, braucht ein deutlich kleineres Depot: 2.500 € Ausgaben minus 1.500 € erwarteter Rente = nur noch 1.000 € × 12 × 25 = 300.000 € FIRE-Zahl statt 750.000 €. Trag dafür oben einfach nur die Lücke zwischen Ausgaben und erwarteter Rente ein.
Ist Richify in Deutschland verfügbar und was kostet es?
Ja — Richify gibt es kostenlos im App Store und bei Google Play, auch in Deutschland. Die App verfolgt Depot, Konten und Sparziele an einem Ort und zeigt dir laufend, wie weit du auf dem Weg zu deiner Coast-FIRE-Zahl bist — mit KI-Agenten, die Fragen wie „Wann bin ich finanziell frei?“ mit deinen echten Zahlen beantworten.
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