Teilzeit statt Hamsterrad:
dein Barista-FIRE-Rechner

Barista FIRE ist die Teilzeit-Variante der finanziellen Freiheit: Du hörst auf, in Vollzeit zu arbeiten, sobald dein Depot einen Teil deiner Lebenshaltungskosten tragen kann — den Rest verdienst du entspannt in Teilzeit (der Name kommt vom klischeehaften Barista-Job im Café). Weil das Depot nur noch die LÜCKE zwischen Ausgaben und Teilzeiteinkommen decken muss, ist die nötige Summe drastisch kleiner als bei vollem FIRE: Wer 2.500 € im Monat braucht und 1.200 € netto in Teilzeit verdient, braucht statt 750.000 € nur noch 390.000 € im Depot.

Barista-FIRE-Zahl = (monatliche Ausgaben − Teilzeit-Nettoeinkommen) × 12 × 25. Die 25 kommt aus der 4-%-Regel: Bei einer Entnahme von 4 % pro Jahr braucht das Depot das 25-Fache der jährlichen Entnahme. Beispiel: 2.500 € Ausgaben, 1.200 € netto aus Teilzeit → Lücke 1.300 €/Monat → 1.300 × 12 × 25 = 390.000 €. Zum Vergleich: Volles FIRE bräuchte 2.500 × 12 × 25 = 750.000 €. Der Teilzeitjob „ersetzt“ hier also 360.000 € Depotkapital — deshalb ist Barista FIRE für die meisten der schnellste realistische Weg raus aus der Vollzeit.

Hier ist Deutschland dem US-Original weit überlegen. In den USA hängt die Krankenversicherung am Vollzeitjob — der eigentliche Grund, warum dort viele „Barista bei Starbucks“ arbeiten (Starbucks versichert Teilzeitkräfte). In Deutschland bist du mit einem sozialversicherungspflichtigen Teilzeitjob (über der Minijob-Grenze) automatisch gesetzlich krankenversichert, und der Beitrag bemisst sich am (kleineren) Teilzeitgehalt. Achtung nur beim reinen Minijob: Der ist nicht automatisch krankenversichert — dann brauchst du eine freiwillige gesetzliche Versicherung, deren Mindestbeitrag aktuell bei grob 250 € im Monat liegt. Ein Teilzeitjob knapp über der Minijob-Grenze ist deshalb oft der süße Punkt.

Ja, aber rechne ehrlich: Die Minijob-Grenze liegt 2026 bei 603 € im Monat (2027: 633 €, dynamisch an den Mindestlohn gekoppelt) — brutto gleich netto, da pauschal versteuert. 603 € drücken deine Barista-FIRE-Zahl bereits um 180.900 € Depotkapital. Der Haken steht in der FAQ zur Krankenversicherung: Ein Minijob allein versichert dich nicht. Für die meisten ist die bessere Kombination eine halbe Stelle (automatisch versichert, weiter Rentenpunkte) — der Rechner oben nimmt einfach dein erwartetes Nettoeinkommen, egal aus welcher Konstellation.

Beide sind Abkürzungen gegenüber vollem FIRE, aber sie wirken auf verschiedene Seiten der Gleichung. Coast FIRE: Du sparst früh genug, dass der Zinseszins allein bis zur Rente reicht — du arbeitest aber bis dahin weiter (nur ohne Sparzwang). Barista FIRE: Du reduzierst JETZT auf Teilzeit und lässt das Depot die Lücke füllen — dein Depot muss dafür heute schon deutlich größer sein als die Coast-Zahl. Viele kombinieren beides: erst zur Coast-Zahl sparen, dann auf Teilzeit wechseln. Unser Coast-FIRE-Rechner rechnet die andere Variante.

Ja — Richify ist kostenlos im App Store und bei Google Play erhältlich, auch in Deutschland. Die App verfolgt Depot, Konten und Ziele an einem Ort und beantwortet mit KI-Agenten Fragen wie „Wann kann ich auf Teilzeit wechseln?“ anhand deiner echten Zahlen.