Barista FIRE: Teilzeit plus Depot — Zahl, Minijob-Grenze und Krankenversicherung in Deutschland
Barista FIRE ist die Zwischenstufe zwischen Vollzeitarbeit und FIRE: Ein Teilzeit- oder Nebenjob deckt einen Teil der Lebenshaltungskosten, das Depot trägt den Rest. Die Barista-FIRE-Zahl ist der jährliche Restbedarf (Ausgaben minus Nettoeinkommen aus dem Job) geteilt durch die Entnahmerate.
Die Rechnung: Bei 30.000 € Ausgaben und 12.000 € Nettoeinkommen aus Teilzeit bleiben 18.000 € Restbedarf; geteilt durch 3,5 % sind das rund 514.000 € Depot statt 857.000 € für den Vollausstieg. Jeder Euro Nebeneinkommen im Jahr senkt die benötigte Zahl um das 28,6-Fache, deshalb ist Barista FIRE für viele der realistischere erste Ausstieg.
Krankenversicherung: In den USA hängt die Krankenversicherung am Vollzeitjob, daher der Name. In Deutschland ist ein sozialversicherungspflichtiger Teilzeitjob oberhalb der Minijob-Grenze automatisch gesetzlich krankenversichert, mit Beiträgen nur auf das Arbeitsentgelt. Wer gar nicht arbeitet, muss sich freiwillig versichern und zahlt Beiträge auf alle Einkünfte einschließlich Kapitalerträgen, mindestens auf eine gesetzliche Mindestbemessungsgrundlage. Das ist der versteckte Kostenblock jedes deutschen FIRE-Plans.
Minijob: Die Grenze liegt 2026 bei 603 € im Monat und ist an den Mindestlohn gekoppelt (2027: 633 €); der Verdienst ist pauschal versteuert, brutto gleich netto. 603 € im Monat drücken die Barista-FIRE-Zahl bereits um 180.900 € Depotkapital. Der Haken: Ein Minijob allein löst die Krankenversicherung nicht, dafür braucht es eine sozialversicherungspflichtige Beschäftigung.
Abgrenzung: Coast FIRE bedeutet, das Depot wächst ohne Sparen von allein bis zur Rente, man arbeitet aber noch für die laufenden Kosten; Barista FIRE bedeutet, das Depot wird bereits angezapft, während man weniger arbeitet. Beide sind Punkte auf demselben Weg zur vollen FIRE-Zahl.
Setze für die Barista-Phase realistische Nettoeinkünfte an und rechne die Krankenversicherung als feste Ausgabe mit, wenn der Job unter der Sozialversicherungspflicht bleibt. Richify zeigt, wie sich die benötigte Depotgröße mit jedem Euro Nebeneinkommen verschiebt.
