Istilah keuangan Indonesia dijelaskan dengan sederhana. Dari Reksa Dana hingga BPJS, OJK hingga ORI.
Wadah investasi yang menghimpun dana dari banyak investor untuk dikelola oleh manajer investasi profesional.
Reksa Dana adalah produk investasi yang dikelola oleh manajer investasi terdaftar OJK. Dana investor digabungkan dan diinvestasikan ke saham, obligasi, atau pasar uang sesuai jenis Reksa Dana. Cocok untuk pemula karena diversifikasi otomatis dan biaya rendah. Jenis: Reksa Dana Pasar Uang (paling konservatif), Pendapatan Tetap, Campuran, Saham (paling agresif).
Strategi investasi rutin dengan jumlah tetap setiap bulan, mirip dengan menabung tapi di Reksa Dana.
SIP atau auto-invest adalah cara berinvestasi otomatis ke Reksa Dana setiap bulan. Memanfaatkan rupiah-cost averaging — Anda membeli lebih banyak unit saat harga rendah, lebih sedikit saat tinggi. Cocok untuk membangun kekayaan jangka panjang tanpa harus 'time the market'. Mulai dari Rp 100.000/bulan di sebagian besar platform Indonesia.
Lembaga independen yang mengatur dan mengawasi sektor jasa keuangan di Indonesia.
OJK adalah regulator keuangan tertinggi di Indonesia, setara dengan SEC di AS atau FSA di UK. Mengawasi bank, pasar modal (saham/Reksa Dana), asuransi, dan dana pensiun. Sebelum berinvestasi, selalu cek status OJK platform tersebut di website resmi OJK. Penasihat keuangan harus terdaftar OJK untuk bisa memberi saran investasi resmi.
Kredit dari bank untuk membeli rumah atau apartemen, dengan rumah sebagai jaminan.
KPR adalah pinjaman bank untuk membeli properti. Suku bunga bisa fixed (tetap selama 1-3 tahun pertama) atau floating (mengikuti BI Rate). Tenor umum 10-25 tahun. DP (down payment) minimum diatur oleh BI melalui kebijakan LTV. Pertimbangkan total bunga dibayar selama tenor — bisa mencapai 100-150% dari pokok pinjaman untuk tenor 20+ tahun.
Hitung cicilan KPR Anda →Program jaminan sosial wajib untuk pekerja Indonesia: JHT (hari tua), JP (pensiun), JKK (kecelakaan), JKM (kematian).
BPJS Ketenagakerjaan mencakup 4 program. JHT adalah tabungan hari tua yang dapat diambil saat pensiun atau berhenti kerja. JP adalah pensiun bulanan setelah usia pensiun. JKK dan JKM adalah asuransi. Iuran ditanggung pemberi kerja (3.7% gaji untuk JHT) dan karyawan (2% untuk JHT). Saldo JHT bisa dicek di aplikasi BPJSTKU.
Surat utang yang diterbitkan pemerintah Indonesia, dijual kepada investor ritel dengan kupon tetap.
ORI dan SBN adalah obligasi negara untuk investor individu. Kupon (bunga) dibayar setiap bulan, biasanya 5-7% per tahun, dipotong PPh 10%. Jaminan pemerintah (tingkat risiko paling rendah). Tenor 2-3 tahun. Periode pemesanan terbatas (biasanya 2-4 minggu, beberapa kali setahun). SR (Sukuk Ritel) adalah versi syariah.
Indeks pasar saham Indonesia yang berisi 45 saham paling likuid dan kapitalisasi terbesar di IDX.
LQ45 adalah indeks bluechip Indonesia, mirip dengan S&P 500 di AS atau FTSE 100 di UK. Berisi saham seperti BBCA (BCA), TLKM (Telkom), BBRI (BRI), ASII (Astra). Diperbarui setiap 6 bulan. Investor pasif bisa membeli Reksa Dana Index atau ETF berbasis LQ45 untuk eksposur ke 45 perusahaan terbaik Indonesia sekaligus.
Pajak penghasilan yang dipotong langsung dari gaji karyawan oleh pemberi kerja.
PPh 21 adalah pajak progresif di Indonesia: 5% (≤Rp 60jt/tahun), 15% (Rp 60-250jt), 25% (Rp 250-500jt), 30% (Rp 500jt-5M), 35% (>Rp 5M). PTKP (Penghasilan Tidak Kena Pajak) Rp 54 juta untuk lajang, Rp 58.5 juta untuk menikah. Pemberi kerja memotong PPh 21 setiap bulan dan menyetorkan ke kas negara. Cek slip gaji untuk melihat pemotongan ini.
Gerakan keuangan yang bertujuan mencapai kebebasan finansial dan pensiun dini melalui investasi agresif.
FIRE adalah filosofi: tabung 50-70% pendapatan, investasikan, dan pensiun saat aset Anda menghasilkan cukup pasif untuk biaya hidup (umumnya 25× pengeluaran tahunan, mengikuti 4% rule). Di Indonesia, FIRE bisa dicapai dengan kombinasi Reksa Dana, properti sewa, dan dividen saham. Variasi: Lean FIRE (Rp 5M corpus), Fat FIRE (>Rp 20M), Coast FIRE (cukup berhenti menabung).
Emas batangan resmi yang diterbitkan PT Antam, sebagai instrumen investasi dan lindung nilai.
Emas Antam adalah produk emas paling likuid di Indonesia. Tersedia dari 0.5 gram hingga 1 kg dengan sertifikat. Bisa dibeli di butik Antam, Pegadaian, atau platform digital (GoTo Emas, Pluang, Tokopedia Emas). Berfungsi sebagai lindung nilai inflasi dan diversifikasi portofolio. Spread beli-jual 5-10%. Tidak menghasilkan kupon/dividen, hanya apresiasi harga.
Tabungan likuid yang disisihkan khusus untuk pengeluaran tak terduga (3-6 bulan biaya hidup).
Dana darurat adalah fondasi keuangan pribadi. Target: 3 bulan biaya hidup untuk single, 6 bulan untuk berkeluarga, 12 bulan untuk freelancer/pengusaha. Simpan di instrumen likuid: tabungan biasa, deposito 1 bulan, atau Reksa Dana Pasar Uang. Jangan diinvestasikan di saham atau Reksa Dana saham — risiko kehilangan saat dibutuhkan. Bangun dana darurat SEBELUM mulai investasi agresif.
Strategi menyebar investasi ke berbagai aset untuk mengurangi risiko.
Diversifikasi adalah "jangan letakkan semua telur di satu keranjang". Kombinasi tipikal untuk Indonesia: 40% saham (LQ45/Reksa Dana saham), 20% obligasi (SBN/Reksa Dana pendapatan tetap), 20% properti, 10% emas, 10% kas/deposito. Sesuaikan dengan usia (lebih muda → lebih banyak saham). Diversifikasi mengurangi volatilitas portofolio tanpa mengurangi return jangka panjang secara signifikan.
Glosarium ini hanya untuk tujuan edukasi. Untuk saran keuangan personal, konsultasikan dengan penasihat keuangan terdaftar OJK. Glosarium dalam pengembangan — versi lengkap (40+ istilah) akan dirilis setelah review oleh penutur asli Bahasa Indonesia.