FIRE: Financial Independence, Retire Early
FIRE (Financial Independence, Retire Early) adalah gerakan keuangan yang mempromosikan tabungan dan investasi agresif untuk mencapai kebebasan finansial dan pensiun dini, biasanya dengan portofolio yang nilainya 25 kali pengeluaran tahunan.
Konsep dan aturan 4%: berbasis Trinity Study (1998) — penelitian yang menunjukkan portofolio 60% saham/40% obligasi dapat berkelanjutan 30 tahun dengan penarikan 4% setahun (disesuaikan inflasi) dengan probabilitas 95%+. Aturan 4% memberikan rumus: jumlah dana yang dibutuhkan = pengeluaran tahunan × 25. Contoh: pengeluaran Rp 120 juta/tahun → butuh portofolio Rp 3 miliar untuk FIRE.
Varian FIRE: (1) Lean FIRE — pengeluaran minimum, target portofolio Rp 1-2 miliar. (2) Regular FIRE — gaya hidup menengah, target Rp 3-5 miliar. (3) Fat FIRE — gaya hidup tinggi, target Rp 8 miliar+. (4) Coast FIRE — sudah memiliki cukup investasi yang akan tumbuh hingga FIRE number tanpa perlu menabung lagi, tapi masih bekerja untuk biaya hidup. (5) Barista FIRE — dana hampir cukup, masih bekerja paruh waktu.
Variabel matematis yang menentukan timeline FIRE: (1) tingkat tabungan (% dari penghasilan yang diinvestasikan) — yang terbesar pengaruhnya. (2) imbal hasil portofolio. (3) tingkat pengeluaran. Dengan imbal hasil riil 5% setahun, tingkat tabungan 50% mencapai independensi finansial dalam ~17 tahun; 25% dalam ~32 tahun; 10% dalam ~51 tahun. Adaptasi untuk Indonesia: inflasi BPS rata-rata 3% dan suku bunga deposito 5-7% memberikan ruang yang lebih nyaman daripada negara dengan inflasi tinggi (Argentina, Türkiye).
Aturan 4% adalah panduan, bukan jaminan. Sequence of returns risk — pasar yang turun di awal masa pensiun dapat memengaruhi kesuksesan portofolio. Beberapa praktisi FIRE menggunakan aturan 3,5% atau menggabungkan dengan pendekatan dynamic withdrawal (penarikan disesuaikan kondisi pasar).
