Hitung imbal hasil Reksa Dana berdasarkan kelas aset, biaya manajemen, dan inflasi BPS.
Hesaplama: Imbal hasil bersih per tahun = imbal hasil kotor − biaya manajemen tahunan. Untuk RDC dengan return kotor 8% dan biaya manajemen 1,5%, imbal hasil bersih = 6,5% per tahun.
Saldo akhir setelah 10 tahun
| Tahun | Total Kontribusi | Saldo | Imbal Hasil |
|---|---|---|---|
| Tahun 1 | Rp 22.000.000 | Rp 23.033.753 | Rp 1.033.753 |
| Tahun 5 | Rp 70.000.000 | Rp 84.502.141 | Rp 14.502.141 |
| Tahun 10 | Rp 130.000.000 | Rp 187.524.992 | Rp 57.524.992 |
| Kelas | Imbal hasil ~5y | Risiko | Horizon |
|---|---|---|---|
| RDPU (Pasar Uang) | 5.50% | Rendah | <1 tahun |
| RDPT (Pendapatan Tetap) | 7.00% | Rendah-Menengah | 1-3 tahun |
| RDC (Campuran) | 8.00% | Menengah | 3-5 tahun |
| RDS (Saham) | 9.00% | Tinggi | 5+ tahun |
Sumber: OJK, KSEI, APRDI publikasi 2019-2024. Imbal hasil per fund bervariasi tergantung Manajer Investasi.
Rumus imbal hasil bersih: imbal hasil kotor − biaya manajemen tahunan
Biaya manajemen otomatis dipotong dari NAB (Nilai Aktiva Bersih) sebelum harga unit ditampilkan. Untuk Reksa Dana saham/campuran, imbal hasil pada level investor tidak dikenai pajak tambahan. Untuk Reksa Dana pasar uang dan pendapatan tetap, sejak 2021 bunga obligasi pada level fund dipotong PPh final 10% berdasarkan PP No. 91/2021.
Felix membantu pencatatan posisi Reksa Dana, ORI, SBN, properti, emas, dan kripto dalam satu app dengan antarmuka Bahasa Indonesia.
Unduh Richify — GratisReksa Dana adalah wadah investasi kolektif yang mengumpulkan dana dari banyak investor dan dikelola oleh Manajer Investasi (MI) terdaftar OJK. Dana dialokasikan ke berbagai instrumen sesuai jenis Reksa Dana. Empat kelas aset utama di Indonesia: (1) Reksa Dana Pasar Uang (RDPU) — instrumen jangka pendek di bawah 1 tahun, (2) Reksa Dana Pendapatan Tetap (RDPT) — minimal 80% obligasi, (3) Reksa Dana Campuran (RDC) — campuran saham + obligasi + pasar uang, (4) Reksa Dana Saham (RDS) — minimal 80% saham. Diatur oleh UU Pasar Modal No. 8/1995 dan POJK terkait.
Indikasi imbal hasil 5 tahun (2019-2024) per kategori berdasarkan publikasi OJK, KSEI, dan APRDI: RDPU ~5-6% per tahun (mengikuti suku bunga BI), RDPT ~6-8% per tahun, RDC ~7-9% per tahun, RDS ~5-12% per tahun (dengan volatilitas tinggi karena terkait pergerakan IHSG). Inflasi BPS rata-rata periode sama: ~3-4% per tahun. Imbal hasil aktual setiap fund bervariasi tergantung MI dan strategi. Data per fund tersedia di Bibit, Bareksa, atau langsung di laporan harian OJK.
Komponen biaya: (1) Biaya manajemen (management fee) 0,5%-2,5% per tahun, otomatis dipotong dari NAB sebelum imbal hasil ditampilkan. (2) Biaya bank kustodian ~0,1-0,25% per tahun. (3) Biaya subscription (pembelian) 0%-2% per transaksi — banyak platform robo-advisor (Bibit, Bareksa, Ajaib) memberikan 0% biaya transaksi. (4) Biaya redemption (penjualan) 0%-2%. Pilihan reksa dana indeks (saham atau obligasi) umumnya memiliki biaya manajemen lebih rendah dibanding reksa dana yang dikelola aktif.
Reksa Dana Saham dan Campuran: imbal hasil yang diterima investor TIDAK dikenai pajak tambahan. Pajak sudah dipotong di tingkat fund untuk dividen dan capital gain saham domestik. Reksa Dana Pasar Uang dan Pendapatan Tetap: sebelum 2021 imbal hasil dari obligasi di dalam fund tidak kena pajak (yield obligasi pemerintah dikecualikan); efektif 2021 berdasarkan PP No. 91/2021, bunga obligasi yang diterima Reksa Dana dipotong PPh final 10% (sebelumnya 0% atau 5%). Perubahan ini mengurangi yield bersih RDPT vs era sebelumnya. Aturan terbaru di pajak.go.id.
Langkah-langkah: (1) Buka akun di platform terdaftar OJK sebagai APERD (Agen Penjual Efek Reksa Dana): Bibit, Bareksa, Ajaib, Stockbit, Tanamduit, atau bank yang punya layanan reksa dana. (2) KYC: NIK, NPWP (jika ada), foto selfie, rekening bank. (3) Pilih reksa dana sesuai profil risiko (questionnaire wajib). (4) Transfer dana, beli reksa dana. Investasi minimum: Rp 10.000-100.000 di banyak platform robo-advisor. Reksa Dana DIBELI dalam unit; jumlah unit = dana ÷ NAB harian. NAB diumumkan harian setelah pasar tutup.
Reksa Dana Saham: dikelola aktif oleh Manajer Investasi yang memilih saham. Diperdagangkan satu kali per hari pada NAB (Nilai Aktiva Bersih) yang dihitung setelah pasar tutup. ETF (Exchange-Traded Fund): umumnya pasif (mengikuti indeks seperti IDX30 atau LQ45), diperdagangkan real-time di Bursa Efek Indonesia seperti saham. Biaya manajemen ETF biasanya lebih rendah (~0,3-1%) dibanding RDS aktif (~1,5-2,5%). ETF tersedia di IDX dengan kode XXLQ, XISC, dll. Reksa Dana saham tersedia di platform APERD.
Tidak ada minimum holding period legal di Indonesia (kecuali fund tertentu). Karakter masing-masing kategori: RDPU likuid, redemption T+1 hingga T+3 hari kerja, cocok untuk dana darurat atau parkir jangka pendek. RDPT semi-likuid, redemption T+1 hingga T+5, cocok untuk horizon 1-3 tahun. RDC dan RDS volatil dalam jangka pendek; data historis IHSG menunjukkan periode 5+ tahun lebih cenderung memberikan imbal hasil positif dibanding periode 1-2 tahun. Beberapa fund khusus memiliki lock-up period; tertera di prospektus fund.