Nettovermögen: Definition, Median und Mittelwert in Deutschland und wie du deins berechnest
Das Nettovermögen ist die Summe aller Vermögenswerte eines Haushalts — Konten, Depot, Immobilien, Fahrzeuge, Betriebsvermögen, Ansprüche aus privaten Versicherungen — abzüglich aller Schulden. Nach der Bundesbank-Studie PHF 2023 liegt der Median in Deutschland bei 103.200 € und der Mittelwert bei 324.800 €.
Was hineingehört: Guthaben auf Giro-, Tagesgeld- und Festgeldkonten, Depot zum aktuellen Kurswert, selbst genutzte und vermietete Immobilien zum Marktwert, Fahrzeuge zum Wiederverkaufswert, Bausparguthaben, Rückkaufswerte privater Lebens- und Rentenversicherungen, Betriebsvermögen. Abgezogen werden Immobilienkredite, Konsum- und Studienkredite, Dispokredit und offene Kartenschulden. Ansprüche aus der gesetzlichen Rente zählt die Bundesbank nicht mit; wer sie einrechnet, kommt auf deutlich höhere Werte.
Median gegen Mittelwert: Der Mittelwert ist gut dreimal so hoch wie der Median, weil die Verteilung stark schief ist. Die reichsten 10 % der Haushalte halten 60,5 % des Nettovermögens, der Gini-Koeffizient liegt bei 72 %. Zum Vergleich mit dem eigenen Haushalt ist der Median die ehrlichere Zahl; der Mittelwert wird von wenigen sehr großen Vermögen nach oben gezogen.
Wohneigentum entscheidet: Haushalte mit abbezahlter Immobilie kommen im Median auf 450.200 €, Eigentümer mit laufender Hypothek auf 379.900 €, Mieter auf 18.300 €. Die Eigentumsquote lag 2023 bei 42 %, eine der niedrigsten in Europa.
Nominal und real: Zwischen 2021 und 2023 ist der Median nominal leicht gesunken, während der Mittelwert stieg; in Preisen von 2010 gerechnet liegen beide über den Werten von damals, der Zuwachs kam aber vor allem aus Immobilien- und Aktienkursen. Wer sein Nettovermögen verfolgt, sollte es einmal im Jahr zum selben Stichtag mit denselben Bewertungsregeln erfassen.
Erfasse jede Position mit einer Quelle für den Wert: Depot per Kurs, Immobilie per Vergleichspreis, Auto per Marktplatz. Richify hält alle Konten, Depots und Immobilien in einem Nettovermögen zusammen und zeigt die Veränderung Monat für Monat, getrennt nach Sparen, Kursgewinnen und Tilgung.
