FIRE\u8BA1\u7B97\u5668
\u4E2D\u56FD 2026
计算你的财务自由数字。考虑社保养老金、住房公积金和基金定投，规划你的提前退休之路。
Lean FIRE (70%)
¥2,100,000
¥84,000/\u5E74
FIRE\u6570\u5B57
¥3,000,000
¥120,000/\u5E74
Fat FIRE (150%)
¥4,500,000
¥180,000/\u5E74
\u50A8\u84C4\u738745%\u65F6\u8FBE\u5230FIRE\u6240\u9700\u5E74\u6570
14
你需要¥3,000,000，将在14年内达到
\u8FD9\u5BF9\u4F60\u610F\u5473\u7740\u4EC0\u4E48
\u5E74\u652F\u51FA¥120,000\uFF0C\u63D0\u53D6\u73874%\uFF0C\u4F60\u9700\u8981¥3,000,000\u624D\u80FD\u5B9E\u73B0\u8D22\u52A1\u81EA\u7531\u3002 \u4ECE¥500,000\u51FA\u53D1\uFF0C\u6BCF\u5E74\u50A8\u84C4¥100,000\uFF0C\u6536\u76CA\u73876%\uFF0C\u4F60\u5C06\u572814年\u5185\u8FBE\u5230FIRE\u3002 \u4F60\u7684\u50A8\u84C4\u7387\u4E3A45%\u3002\u8BF7\u8BB0\u4F4F\uFF0C\u793E\u4FDD\u517B\u8001\u91D1\u5C06\u4ECE60-65\u5C81\u5F00\u59CB\u8865\u5145\u4F60\u7684\u6536\u5165\u3002 \u5EFA\u8BAE\u901A\u8FC7\u57FA\u91D1\u5B9A\u6295\u6307\u6570\u57FA\u91D1\u5B9E\u73B0\u957F\u671F\u8D22\u5BCC\u79EF\u7D2F\u3002
这是教科书式的答案。想用您的真实账户来计算吗？
连接到 Richify →Track Your Finances With Felix
Get personalised AI-powered financial insights. Free to download, no ads.
Download Richify — It’s FreeHow It Works
\u8FD9\u4E2AFIRE\u8BA1\u7B97\u5668\u4F7F\u7528\u5B89\u5168\u63D0\u53D6\u7387\u65B9\u6CD5\u6765\u786E\u5B9A\u4F60\u5728\u4E2D\u56FD\u5B9E\u73B0\u8D22\u52A1\u81EA\u7531\u6240\u9700\u7684\u91D1\u989D\u3002\u4F60\u7684FIRE\u6570\u5B57\u7B49\u4E8E\u5E74\u5EA6\u652F\u51FA\u9664\u4EE5\u4F60\u9009\u62E9\u7684\u63D0\u53D6\u7387\u3002\u6309\u7167\u6807\u51C6\u76844%\u89C4\u5219\uFF0C\u4F60\u9700\u8981\u5E74\u652F\u51FA\u768425\u500D\u3002\u6BCF\u5E74\uFF0C\u4F60\u7684\u73B0\u6709\u6295\u8D44\u7EC4\u5408\u6309\u9884\u671F\u6536\u76CA\u7387\u589E\u957F\uFF0C\u540C\u65F6\u52A0\u4E0A\u5E74\u5EA6\u50A8\u84C4\u3002
\u4F8B\u5982\uFF0C\u5E74\u652F\u51FA\uFFE5120,000\uFF0CSWR\u4E3A4%\uFF0C\u4F60\u7684FIRE\u6570\u5B57\u662F\uFFE53,000,000\u3002\u4ECE\uFFE5500,000\u51C0\u8D44\u4EA7\u51FA\u53D1\uFF0C\u6BCF\u5E74\u50A8\u84C4\uFFE5100,000\uFF0C\u6536\u76CA\u73876%\uFF0C\u4F60\u5C06\u5728\u5927\u7EA613\u5E74\u5185\u8FBE\u5230FIRE\u3002\u4F60\u768445%\u50A8\u84C4\u7387\u662F\u5173\u952E\u56E0\u7D20\uFF1A\u66F4\u9AD8\u7684\u50A8\u84C4\u7387\u4F1A\u5927\u5E45\u7F29\u77ED\u8FBE\u5230\u8D22\u52A1\u81EA\u7531\u7684\u65F6\u95F4\u3002
\u57FA\u91D1\u5B9A\u6295\uFF1A\u4E2D\u56FDFIRE\u7684\u6838\u5FC3\u7B56\u7565
\u57FA\u91D1\u5B9A\u6295\u662F\u4E2D\u56FDFIRE\u8FFD\u968F\u8005\u6700\u5E38\u7528\u7684\u79EF\u7D2F\u8D22\u5BCC\u7B56\u7565\u3002\u901A\u8FC7\u6BCF\u6708\u56FA\u5B9A\u6295\u5165\u6307\u6570\u57FA\u91D1\uFF0C\u53EF\u4EE5\u5229\u7528\u5E02\u573A\u6CE2\u52A8\u964D\u4F4E\u5E73\u5747\u6210\u672C\u3002\u5E38\u89C1\u7684\u6307\u6570\u57FA\u91D1\u5305\u62EC\u6CA3\u6DF1300\u6307\u6570\u57FA\u91D1\u3001\u4E2D\u8BC1500\u6307\u6570\u57FA\u91D1\u548C\u6807\u666E500\u6307\u6570\u57FA\u91D1\uFF08QDII\uFF09\u3002\u5EFA\u8BAE\u9009\u62E9\u603B\u8D39\u7387\u4F4E\u4E8E0.5%\u7684\u4EA7\u54C1\uFF0C\u5E76\u901A\u8FC7\u652F\u4ED8\u5B9D\u3001\u5929\u5929\u57FA\u91D1\u6216\u84D1\u86CB\u57FA\u91D1\u7B49\u5E73\u53F0\u8D2D\u4E70\u3002
\u793E\u4FDD\u517B\u8001\u91D1\u4E0E\u516C\u79EF\u91D1
\u793E\u4FDD\u517B\u8001\u91D1\u662FFIRE\u89C4\u5212\u7684\u91CD\u8981\u8865\u5145\u3002\u7537\u606060\u5C81\u3001\u5973\u606055\u5C81\u53EF\u5F00\u59CB\u9886\u53D6\uFF08\u5EF6\u8FDF\u9000\u4F11\u653F\u7B56\u6B63\u5728\u9010\u6B65\u63A8\u8FDB\uFF09\u3002\u4E00\u7EBF\u57CE\u5E02\u9000\u4F11\u4EBA\u5458\u5E73\u5747\u6BCF\u6708\u53EF\u9886\u53D63,000-5,000\u5143\u3002\u4F4F\u623F\u516C\u79EF\u91D1\u53EF\u7528\u4E8E\u4F4E\u5229\u7387\u623F\u8D37\uFF083.1%\u5DE6\u53F3\uFF09\uFF0C\u9000\u4F11\u540E\u53EF\u4E00\u6B21\u6027\u63D0\u53D6\u4F59\u989D\u3002\u5BF9\u4E8E\u63D0\u524D\u9000\u4F11\u8005\uFF0C\u9700\u8981\u786E\u4FDD\u793E\u4FDD\u7F34\u8D39\u6EE115\u5E74\u4EE5\u83B7\u5F97\u517B\u8001\u91D1\u8D44\u683C\u3002
\u4E2D\u56FDFIRE\u7684\u7279\u6B8A\u8003\u8651
\u4E2D\u56FDFIRE\u89C4\u5212\u6709\u51E0\u4E2A\u72EC\u7279\u8003\u8651\uFF1A\uFF081\uFF09\u533B\u7597\u4FDD\u969C\u2014\u2014\u79BB\u804C\u540E\u9700\u81EA\u884C\u7F34\u7EB3\u57CE\u9547\u5C45\u6C11\u533B\u4FDD\u6216\u7075\u6D3B\u5C31\u4E1A\u4EBA\u5458\u533B\u4FDD\uFF1B\uFF082\uFF09\u5B50\u5973\u6559\u80B2\u2014\u2014\u8FD9\u662F\u4E2D\u56FD\u5BB6\u5EAD\u7684\u91CD\u5927\u652F\u51FA\u9879\uFF0C\u9700\u5355\u72EC\u89C4\u5212\uFF1B\uFF083\uFF09\u623F\u4EA7\u2014\u2014\u623F\u8D37\u662F\u5426\u5DF2\u8FD8\u6E05\u76F4\u63A5\u5F71\u54CDFIRE\u6570\u5B57\uFF1B\uFF084\uFF09\u8D61\u517B\u7236\u6BCD\u2014\u2014\u4F20\u7EDF\u5B5D\u9053\u6587\u5316\u610F\u5473\u7740\u53EF\u80FD\u9700\u8981\u7559\u51FA\u7236\u6BCD\u8D61\u517B\u8D39\u7528\u3002\u8FD9\u4E9B\u56E0\u7D20\u90FD\u5E94\u7EB3\u5165\u5E74\u5EA6\u652F\u51FA\u8BA1\u7B97\u3002
\u50A8\u84C4\u7387\u7684\u5F71\u54CD
\u50A8\u84C4\u7387\u662F\u5B9E\u73B0FIRE\u6700\u5173\u952E\u7684\u53D8\u91CF\u3002\u50A8\u84C4\u738710%\u65F6\u7EA6\u970051\u5E74\uFF0C25%\u65F6\u7EA632\u5E74\uFF0C50%\u65F6\u7EA617\u5E74\uFF0C75%\u65F6\u4EC57\u5E74\u3002\u4E2D\u56FD\u4F20\u7EDF\u4E0A\u50A8\u84C4\u7387\u8F83\u9AD8\uFF0C\u8FD9\u662F\u8FFD\u6C42FIRE\u7684\u4E00\u5927\u4F18\u52BF\u3002\u4F46\u4F4F\u623F\u3001\u6559\u80B2\u548C\u533B\u7597\u4E09\u5927\u652F\u51FA\u53EF\u80FD\u5360\u636E\u6536\u5165\u7684\u5927\u90E8\u5206\u3002\u901A\u8FC7\u5408\u7406\u89C4\u5212\u548C\u526F\u4E1A\u6536\u5165\uFF0C\u53EF\u4EE5\u663E\u8457\u63D0\u9AD8\u50A8\u84C4\u7387\u3002
How To Use This Calculator
- 输入你的年度支出。这是你每年在住房、餐饮、交通、医疗、娱乐等所有方面的总花费。中国城镇家庭平均年支出约￥100,000-￥180,000。
- 设定你的当前净资产（投资+储蓄-负债）和年度储蓄金额。年度储蓄包括基金定投、股票、債券、理财产品等所有投资。
- 调整预期年化收益率。中国多元化投资组合历史年化收益约为6%-8%。保守估计5%-6%考虑了费用和未来收益可能下降。
- 设定安全提取率（SWR）。4%规则意味着第一年提取投资组合的4%，之后每年根据通聨0调整。中国的社保养老金提供额外安全保障。
- 查看你的FIRE数字、达到FIRE所需年数以及Lean/普通/Fat FIRE门槛。展开逐年预测表查看资产增长情况。
❓ Frequently Asked Questions
什么是FIRE，在中国如何实现？
FIRE（Financial Independence, Retire Early）即财务自由、提前退休，意味着积累足够的投资以永久依靠被动收入生活。在中国，FIRE规划需要考虑社保养老金（男恠60岁、女恠55岁领取）、住房公积金、基金定投作为主要投资工具，以及中国特色的房产投资。标准的4%规则意味着你需要年支出的25倍。
在中国需要多少钱才能实现FIRE？
按照4%规则，你需要年支出的25倍。如果每年花费￥120,000，你的FIRE数字是￥3,000,000。中国不同城市的生活成本差异巨大：在北京、上海可能需要￥200,000+/年，而在成都、武汉等新一线城市可能￥100,000-150,000/年就足够。社保养老金可以补充退休后的收入。
基金定投如何帮助实现FIRE？
基金定投（定期定额投资）是中国FIRE追随者最常用的投资策略。通过每月固定金额投入指数基金（如沣深300指数基金、中证500指数基金），可以平滑市场波动、降低平均成本。长期坚持定投，配合复利效应，是积累FIRE资金的有效方式。建议选择管理费率低于0.5%的指数基金。
社保养老金如何影响FIRE规划？
中国社保养老金男恠60岁、女职工55岁、女工人50岁开始领取（延迟退休政策正在推进）。养老金金额取决于缴费年限和缴费基数，一线城市退休人员平均每月可领取3,000-5,000元。对于FIRE追随者，社保养老金可以减少退休后对投资组合的依赖，但提前退休意味着需要用私人投资桥接到领取年龄。
中国的FIRE安全提取率是多少？
4%规则基于美国市场数据，在中国也常被作为参考。一些理财规划师建议使用3.5%-4%以增加安全边际，特别是考虑到中国A股市场的较高波动性。但中国的社保养老金提供了额外的安全网，而且中国投资者可以通过全球化配置（如QDII基金）分散单一市场风险。
中国的Lean FIRE和Fat FIRE是什么？
Lean FIRE在中国意味着每年花费￥60,000-￥84,000，在二三线城市覆盖基本生活需求，需要资产￥1,500,000-￥2,100,000。Fat FIRE意味着每年￥240,000以上，可以在一线城市舒适生活、经常旅行和享受高端医疗，需要￥6,000,000以上。大多数中国FIRE追随者将目标设在普通FIRE，即每年￥120,000-￥180,000。
住房公积金在FIRE规划中的作用是什么？
住房公积金是中国特有的强制储蓄制度，个人和单位各缴存5%-12%。公积金可用于购房、还房贷或租房，退休时可一次性提取。对于FIRE规划者，公积金的低利率房贷（3.1%左右）是一个重要优势，可以显著降低住房成本。提前退休后，公积金账户余额可以全部提取，补充FIRE资金。
中国FIRE投资的最佳选择是什么？
中国FIRE投资者通常组合以下工具：指数基金（沣深300、中证500、标普500指数基金）用于长期增长；国债/債券基金用于稳定收益；货币基金作为应急储备。全球化配置可通过QDII基金投资海外市场。建议总费用率控制在0.5%以下，通过支付宝、天天基金或蓑蛋基金等平台购买。
提前退休在中国的特殊考虑有哪些？
中国没有正式的“提前退休”制度，但可以通过离职实现事实上的提前退休。需要特别考虑：（1）医疗保险——离职后需自行缴纳城镇居民医保或灵活就业人员医保；（2）养老保险——续保确保达到最低缴费年限（15年）；（3）子女教育——这是中国家庭的重大支出；（4）房产——房贷是否已还清直接影响FIRE数字。
储蓄率对实现FIRE有多大影响？
储蓄率是实现FIRE最重要的变量。储蓄率10%时，需要约51年。储蓄率25%时，约32年。50%时，约17年。75%时，仅需7年。中国的高储蓄率传统是一个优势，但住房、教育和医疗三大支出是主要挑战。通过合理规划、增加副业收入和控制消费，可以显著提高储蓄率。
More Free Financial Calculators
Mortgage Calculator
Estimate monthly repayments, interest, and amortisation.
🔄Refinance Calculator
See how much you could save by switching lenders.
📈Compound Interest Calculator
Visualise how your savings grow over time.
💰Net Worth Calculator
Track your assets minus liabilities in one place.
💱Currency Converter
Convert between currencies with live exchange rates.
延伸阅读
Track Your Finances With Felix
Get personalised AI-powered financial insights. Free to download, no ads.
Download Richify — It’s Free