刚到美国
新移民财务入门必读（2026年最新版）

SSN是在美国生活的核心身份号码。工作、报税、租房、开银行账户、申请信用卡都需要SSN。持有效工作签证（H-1B、L-1等）或绿卡抵达美国后，可以直接去当地的Social Security Administration（SSA）办事处申请。需要携带护照、签证、I-94入境记录。通常2-4周内收到SSN卡片。

美国主要银行：Chase（大通）、Bank of America（美国银行）、Wells Fargo（富国）、Citi（花旗）。Chase和Bank of America覆盖面最广，在各大城市和沃尔玛内都有分支机构。开户需要：SSN（或护照+签证+I-94）和美国地址。建议开设支票账户（Checking）和储蓄账户（Savings）。很多银行提供新账户开户奖金$200-300。

这是与中国最大不同点之一。美国的信用分数（FICO Score, 300-850分）影响你生活的方方面面：租房、贷款利率、信用卡申请、保险费率。新移民没有信用历史，分数为零。第一步：申请一张有担保信用卡（Secured Credit Card） — 存入$200-500保证金作为额度。第二步：每月使用少量额度（30%以下），每月按时全额还款。6-12个月后通常可以建立650+的信用分数。

如果你的雇主提供401(k)退休计划，一定要参加——尤其要存到雇主配比（Employer Match）上限。例如雇主配比前6%薪资，你就至少要存6%。这相当于6%的免费加薪。2025年401(k)员工贡献上限$23,500。H-1B签证持有者享有完全相同的401(k)权利。

美国没有全民免费医疗。雇主通常提供团体医疗保险，每月从工资中扣除保费。入职后通常有30天的Open Enrollment窗口选择保险计划。如果你有配偶或子女，也可以加入你的雇主保险。常见选择：PPO（自由度高、保费贵）vs HMO（需指定主治医生、保费低）vs HDHP+HSA（高免赔额+税优储蓄账户）。

税年：1月1日至12月31日。联邦报税截止：4月15日。使用TurboTax或H&R Block在线报税。新移民需要注意：(1)如果你有中国银行账户且合计超过$10,000美元，必须提交FBAR。(2)联邦税+州税（各州不同，德州、佛州、华州无州所得税）。(3)RSU归属时按普通收入征税。(4)W-2是你的雇主发放的年度税务报表，1月底前收到。