刚到澳大利亚
新移民财务入门必读（2026年最新版）

税号（Tax File Number）是在澳大利亚工作和报税的必需号码。没有TFN，雇主会按最高边际税率47%扣你的税——这意味着你每赚$1,000，只能拿到$530。ABN（Australian Business Number）如果你做自由职业或兼职freelance工作也需要申请。两者都可以在ATO官网免费在线申请。TFN通常28天内邮寄到你的澳大利亚地址。

到达澳大利亚后第一份工作，雇主会问你的超级年金基金选择。如果你不选择，雇主会自动将你的超级金放入一个默认基金（Stapled Fund）。建议比较几家大型行业基金（Industry Fund）如AustralianSuper、Hostplus、UniSuper——它们的管理费通常低于银行旗下的零售基金（Retail Fund）。费用差异看似小（0.5% vs 1.5%），但40年复利下来可以差100,000澳元以上。

澳大利亚四大银行为CBA（澳大利亚联邦银行）、ANZ（澳新银行）、Westpac（西太平洋银行）和NAB（国民澳大利亚银行）。CBA和ANZ在悉尼和墨尔本的部分分支机构有中文服务专员。开户需要：护照、签证、澳大利亚地址。在到达澳大利亚的6周内开户只需护照，超过6周需要100分身份证明积分。建议选择没有月费的交易账户（Transaction Account）。

在澳大利亚连续居住183天以上，通常会被认定为澳大利亚税务居民。成为税务居民意味着：你的全球收入都需要在澳大利亚申报（包括中国的银行利息、股票收益、房租收入）。但澳大利亚和中国签有双重征税协定（DTA），你在中国已缴的税通常可以在澳大利亚获得税收抵免，避免双重征税。

Medicare是澳大利亚的公共医疗保险系统，通过2%的Medicare Levy（医疗保险税）从工资中扣除。持有永久居民签证（PR）或公民身份可以使用Medicare。临时签证持有人通常不能使用Medicare——你需要购买海外学生健康保险（OSHC）或私人健康保险。部分互惠医疗协定国家公民可以使用Medicare（中国不在此列）。如果你是高收入者（单身>$93,000），没有私人保险需额外缴纳Medicare Levy Surcharge（1-1.5%）。

HECS-HELP是澳大利亚政府为本国公民和永久居民提供的大学学费贷款。国际留学生不能申请HECS-HELP。但如果你以留学生身份来到澳大利亚，后来获得了永久居民身份（PR），之后的学习可以申请HECS。HECS债务是无利息的（仅随CPI通胀调整），当你的年收入超过$54,435（2024-25年度）时开始还款——雇主会从你的工资中自动扣除。

澳大利亚税年：7月1日至次年6月30日。报税截止：10月31日（自行报税）。可以使用ATO的免费在线系统myTax（通过myGov登录）。绝大多数新移民在第一年会收到退税——因为雇主通常按全年收入计算扣税，但你可能只工作了半年。常见可扣除项目：工作相关的制服和洗衣、交通费（非通勤）、工作电话/网络费用（按工作使用比例）、专业发展课程、工会会费。建议第一年找一个有华人服务的注册税务代理（Registered Tax Agent）帮你报税。