Diagnóstico + plano de ação para subir seu Score. Sem consulta real, sem impacto.
Responda 8 perguntas sobre sua situação financeira e descubra onde está o problema e como corrigir rápido.
Atenção: esta ferramenta não consulta seu CPF — é uma estimativa educativa baseada nas suas respostas. O Score real pode ser diferente.
1. Tem dívidas negativadas (nome sujo)?
2. Paga contas em dia?
3. Uso do limite do cartão de crédito:
4. CPF no Cadastro Positivo (Serasa/SPC)?
5. Tempo de histórico de crédito:
6. Consultas de crédito nos últimos 6 meses:
7. Empréstimos ativos:
8. Comprovação de renda formal:
O Score é uma pontuação de 0 a 1000 que representa a probabilidade de você pagar suas contas em dia nos próximos 12 meses. É calculado por birôs como Serasa, SPC e Boa Vista. Quanto maior o Score, melhores as condições de crédito que bancos, fintechs e lojas te oferecem.
Você pode consultar gratuitamente pelo app do Serasa (Serasa Consumidor), app Registrato do Banco Central, site do SPC Brasil, ou app do Boa Vista (Consumidor Positivo). A consulta não reduz seu Score e é atualizada mensalmente.
As ações com maior impacto são: 1) Pagar dívidas negativadas (o maior fator), 2) Colocar CPF na nota fiscal e no Cadastro Positivo, 3) Pagar contas antes do vencimento, 4) Manter o uso do cartão de crédito abaixo de 30% do limite, 5) Não abrir crédito desnecessário. Subir de 300 para 600 pode levar 3-6 meses.
Score abaixo de 300 praticamente inviabiliza qualquer financiamento. Entre 300-500, as taxas são muito altas. Acima de 700, você acessa as melhores taxas de mercado. A diferença pode ser de 8-12% vs 15-25% ao ano em juros de um financiamento imobiliário. Em um empréstimo de R$300.000, isso representa mais de R$200.000 de diferença em juros ao longo de 30 anos.