Calculadora de
Interes Compuesto 2026

El interes compuesto es el interes que se calcula sobre el capital inicial y tambien sobre los intereses acumulados de periodos anteriores. A diferencia del interes simple, que solo se aplica sobre el capital original, el interes compuesto hace que tu dinero genere rendimientos sobre rendimientos. A largo plazo, esto produce un crecimiento exponencial que puede multiplicar tu inversion varias veces.

El IBEX 35, el principal indice bursatil de Espana, ha obtenido una rentabilidad media anualizada de aproximadamente el 6-7% incluyendo dividendos reinvertidos en los ultimos 20-30 anos. Sin dividendos, la rentabilidad baja al 3-4% anual. Espana es un mercado con alta rentabilidad por dividendo: empresas como Telefonica, Endesa, Repsol o los grandes bancos suelen repartir dividendos del 4-7% anual.

Los planes de pensiones son productos de ahorro a largo plazo para la jubilacion con ventajas fiscales. Las aportaciones reducen la base imponible del IRPF, con un maximo de 1.500 euros anuales desde 2022 (8.500 euros si incluyes planes de empleo). El rescate tributa como rendimiento del trabajo. Los planes de pensiones invierten en renta fija, renta variable o mixta, y sus rendimientos se benefician del interes compuesto al reinvertirse automaticamente.

Un fondo de inversion es un vehiculo que reune el dinero de muchos inversores para invertirlo de forma conjunta en activos financieros (acciones, bonos, etc.). En Espana, los fondos de inversion tienen una gran ventaja fiscal: puedes traspasar de un fondo a otro sin tributar por las plusvalias. Solo pagas impuestos cuando reembolsas. Las comisiones de gestion suelen ser del 0,5% al 2% anual, y los fondos indexados cobran desde el 0,10%.

La Regla del 72 es una formula sencilla para estimar cuanto tiempo tarda una inversion en duplicarse. Divide 72 entre el tipo de interes anual para obtener el numero aproximado de anos. Al 6% anual, tu dinero se duplica en unos 12 anos. Al 8%, en 9 anos. Al 10%, en 7,2 anos. Esta regla funciona mejor con tipos entre el 2% y el 15%.

Los expertos recomiendan ahorrar entre el 10% y el 15% de tus ingresos netos para la jubilacion. Con la pension publica espanola cubriendo aproximadamente el 60-80% del ultimo salario (tasa de sustitucion), necesitas complementar esa diferencia. Empezar a los 30 anos con 300 euros al mes al 6% de rendimiento medio acumula aproximadamente 290.000 euros a los 65 anos gracias al interes compuesto.

Un deposito a plazo fijo es un producto bancario donde depositas una cantidad durante un periodo determinado (3 meses a 5 anos) a un tipo de interes garantizado. En 2026, los mejores depositos a plazo en Espana ofrecen entre el 2,5% y el 3,5% TAE. Estan garantizados por el Fondo de Garantia de Depositos hasta 100.000 euros por titular y entidad. Son una opcion conservadora donde el interes compuesto actua al reinvertir los intereses.

En Espana, las ganancias de inversiones tributan en la base del ahorro del IRPF: 19% hasta 6.000 euros de ganancia, 21% de 6.000 a 50.000 euros, 23% de 50.000 a 200.000 euros, y 27% a partir de 200.000 euros. Los fondos de inversion permiten traspasos sin tributar. Los dividendos tributan al mismo tipo. Las perdidas se pueden compensar con ganancias en los 4 anos siguientes. El Banco de Espana y la CNMV supervisan los productos financieros.

El interes simple se calcula solo sobre el capital inicial. El interes compuesto se calcula sobre el capital mas los intereses acumulados. Por ejemplo, 10.000 euros al 6% simple generan 600 euros cada ano. Con interes compuesto, el primer ano genera 600 euros, el segundo 636 euros (6% de 10.600) y asi sucesivamente. A 20 anos, el interes simple da 22.000 euros, mientras que el compuesto da aproximadamente 32.071 euros, una diferencia de mas de 10.000 euros.

Matematicamente, invertir una suma grande de golpe (lump sum) suele dar mejores resultados porque el dinero esta invertido mas tiempo. Sin embargo, las aportaciones periodicas (DCA - Dollar Cost Averaging) reducen el riesgo de invertir todo en un mal momento. Para la mayoria de ahorradores espanoles, la opcion mas practica es combinar ambas estrategias: invertir el capital disponible y establecer aportaciones mensuales automaticas.