Proyecta tu rendimiento real en CETES de Cetesdirecto. Compara plazos, calcula el ISR retenido y descubre tu poder adquisitivo después de inflación.
Respuesta rápida: $50,000 invertidos en CETES 364 días al 10.30% anual te dan aproximadamente $54,900 brutos al vencimiento. Después del ISR de 0.50% anual y 4.5% de inflación, tu poder adquisitivo crece ~5.3% en términos reales.
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Saldo final después de 12 meses
| Plazo | Tasa | Rendimiento (1 ciclo) | Rendimiento neto |
|---|---|---|---|
| CETES 28 días | 10.00% | $384 | $364 |
| CETES 91 días | 10.10% | $1,259 | $1,197 |
| CETES 182 días | 10.20% | $2,543 | $2,418 |
| CETES 364 días | 10.30% | $5,136 | $4,887 |
Tasas indicativas Q4 2025. Verifica la tasa actual en cetesdirecto.com.mx antes de invertir.
Rendimiento real (tasa neta − inflación) por encima del 3%
Cetesdirecto es la plataforma oficial del Gobierno Federal para invertir en CETES sin comisiones de intermediario. Otros instrumentos del mercado de deuda mexicano: UDIBONOS (indexados a inflación), Bondes (tasa flotante), Bonos M (tasa fija), bonos corporativos. Casas de bolsa con catálogo más amplio: GBM+, Kuspit, Actinver, Bursanet — incluyen acceso a FIBRAS y renta variable.
Felix lleva el seguimiento de tus CETES, AFORE, FIBRAS, dólares y acciones en una app. Calcula tu patrimonio neto en tiempo real.
Descargar Richify — Es gratisLos CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación) son títulos de deuda emitidos por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) a través de Banxico. Tienen valor nominal de $10 pesos por título y se compran al descuento: pagas menos de $10 y al vencer recibes $10. La diferencia es tu rendimiento. Se subastan semanalmente y los puedes comprar desde $100 pesos en Cetesdirecto.com.mx, la plataforma oficial del gobierno federal. Son considerados el instrumento más seguro de México.
Las tasas de CETES varían con cada subasta semanal. Aproximaciones recientes: CETES 28 días ~10.0%, 91 días ~10.1%, 182 días ~10.2%, 364 días ~10.3% anual. Estas son tasas brutas; el rendimiento neto depende del ISR retenido (0.50% anual sobre saldo) y el efecto de la inflación. Verifica la tasa actual en cetesdirecto.com.mx antes de invertir.
Abre una cuenta gratis en Cetesdirecto.com.mx (plataforma oficial del gobierno). Necesitas: CURP, RFC, INE/credencial vigente, comprobante de domicilio reciente, y una cuenta bancaria a tu nombre para transferencias. El proceso toma 1-3 días hábiles para verificación. Después puedes comprar CETES desde $100 pesos en cualquier subasta semanal (martes/miércoles). Los CETES se liquidan automáticamente al vencimiento o puedes reinvertirlos.
El SAT retiene un 0.50% anual sobre el saldo promedio de tu inversión (Tasa de retención de ISR para 2026, art. 54 de la Ley del ISR, ajustada cada año). Esta retención es un pago provisional: si tu tasa marginal de ISR es mayor (porque tienes ingresos altos), debes pagar la diferencia en tu declaración anual; si es menor (o no presentas declaración), puedes solicitar devolución. Los inversores en CETES suelen NO recibir el rendimiento bruto — siempre calcula tu rendimiento neto.
Los CETES suelen pagar 0.5-2% más que los pagarés bancarios tradicionales (Banamex, Banorte, BBVA), porque los bancos ganan margen entre lo que les pagan los CETES y lo que te dan a ti. Cetesdirecto cobra 0% de comisión y la liquidez es alta (vence cada 28-364 días). Pagaré bancario tiene la ventaja de cuenta única con tu banco, pero rinde menos. Cuenta de inversión brokerage (GBM, Kuspit, Actinver) te da acceso a CETES + bonos M + UDIBONOS + acciones, ideal si quieres diversificar más allá de deuda gubernamental.
El rendimiento real de CETES = tasa CETES anual − inflación anual. Cuando la tasa CETES (~10% reciente) supera la inflación (~4-5% histórica), el rendimiento real es positivo. En 2022-2023 la inflación INEGI alcanzó 8.7%; en ese período el rendimiento real se acercó a cero. Otros instrumentos de deuda mexicana: UDIBONOS (Unidades de Inversión, bonos indexados a la UDI/inflación que pagan inflación + un margen real), Bondes (bonos a tasa flotante), bonos M (tasa fija), bonos corporativos. Cada uno tiene perfil distinto de riesgo, plazo y rendimiento.
Plazos disponibles en Cetesdirecto: 28, 91, 182 y 364 días. Los plazos más largos (364d) suelen pagar una tasa anual ligeramente superior a los cortos (28d), reflejando la curva de rendimiento. Plazos cortos permiten reinversión más frecuente y por tanto reaccionar a cambios de tasa. Plazos largos fijan la tasa hasta el vencimiento sin necesidad de reinversiones manuales. La tasa específica de cada subasta semanal se publica en cetesdirecto.com.mx.