Calculadora de
Hipoteca Espana 2026

Los bancos espanoles suelen financiar hasta el 80% del valor de tasacion de la vivienda para primera residencia, y hasta el 60-70% para segunda residencia. La cuota mensual no debe superar el 30-35% de tus ingresos netos. Con unos ingresos netos de 2.500 euros al mes, la cuota maxima seria de unos 875 euros, lo que permite una hipoteca de aproximadamente 200.000 euros a 25 anos al 3,5%.

A principios de 2026, el tipo fijo medio en Espana ronda el 3,0% al 3,5% TAE, mientras que las hipotecas variables se situan en Euribor + 0,75% a Euribor + 1,25%. Con el Euribor a 12 meses alrededor del 2,5%, una hipoteca variable sale aproximadamente al 3,25-3,75%. Bancos como Santander, BBVA, CaixaBank y Bankinter compiten activamente en ofertas hipotecarias.

Depende de tu perfil de riesgo y el horizonte temporal. La hipoteca fija ofrece estabilidad: pagas lo mismo cada mes independientemente de la evolucion del Euribor. La variable suele empezar con un tipo mas bajo pero puede subir si el Euribor sube. Si tu hipoteca es a mas de 20 anos y prefieres seguridad, la fija es mas recomendable. Si es a menos de 15 anos y toleras cierta incertidumbre, la variable puede ahorrarte dinero.

Los gastos de compra suponen entre un 10% y un 13% del precio de la vivienda. Incluyen: ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales) del 6% al 10% segun comunidad autonoma para vivienda usada, o IVA del 10% mas AJD para obra nueva; gastos de notaria (600-1.200 euros); registro de la propiedad (300-600 euros); gestoria (300-500 euros); y tasacion (250-500 euros). En Madrid el ITP es del 6%, en Cataluna del 10%.

El Euribor (Euro Interbank Offered Rate) es el tipo de interes al que los bancos europeos se prestan dinero entre si. Es la referencia mas utilizada para las hipotecas variables en Espana. Si tienes una hipoteca referenciada al Euribor + 1%, y el Euribor esta en 2,5%, tu tipo de interes sera del 3,5%. El Euribor se revisa normalmente cada 6 o 12 meses, dependiendo de las condiciones de tu contrato.

La comision de apertura es un porcentaje que el banco cobra al formalizar la hipoteca, normalmente entre el 0% y el 1% del capital prestado. Desde la Ley Hipotecaria de 2019, muchos bancos han eliminado esta comision para ser mas competitivos. En 2026, la mayoria de las hipotecas de Santander, BBVA y CaixaBank no tienen comision de apertura, aunque pueden exigir la contratacion de productos vinculados como seguros o nomina domiciliada.

Si, en Espana puedes amortizar total o parcialmente tu hipoteca en cualquier momento. La comision maxima por amortizacion anticipada es del 0,25% durante los primeros 3-5 anos para hipotecas variables, y del 2% durante los primeros 10 anos (o 1,5% despues) para hipotecas fijas, segun la Ley Hipotecaria de 2019. Amortizar capital reduce los intereses totales y puede acortar el plazo de la hipoteca.

La tasacion es una valoracion oficial del inmueble realizada por una sociedad de tasacion homologada por el Banco de Espana. Es obligatoria para la concesion de la hipoteca y cuesta entre 250 y 500 euros. El banco financiara como maximo el 80% del menor valor entre el precio de compra y la tasacion. Las principales tasadoras en Espana son Tinsa, Sociedad de Tasacion y Gloval.

Necesitaras: DNI o NIE en vigor, ultimas 3 nominas y declaracion de la Renta, contrato de trabajo, vida laboral de la Seguridad Social, extractos bancarios de los ultimos 6 meses, nota simple del Registro de la Propiedad del inmueble, y contrato de arras o reserva. Si eres autonomo, ademas necesitaras las ultimas declaraciones trimestrales de IVA e IRPF y los libros contables.

En 2026, los bancos mas competitivos para hipotecas en Espana son: Bankinter (tipo fijo desde 2,85% TAE con vinculaciones), BBVA (ofertas online competitivas con bonificacion por nomina), CaixaBank (amplia red de oficinas y flexibilidad), Santander (hipoteca fija desde 3,0% TAE), ING (sin comisiones ni productos vinculados) y Openbank (ofertas 100% digitales). Compara siempre la TAE, no solo el TIN, ya que la TAE incluye todos los gastos.