Calculá cuánto crece tu dinero con interés compuesto en pesos. Ajustado por inflación INDEC — para que no te engañen los números nominales.
Respuesta rápida: $1.000.000 ARS más $100.000 mensuales a TNA 35% durante 5 años da aprox. $21.400.000 nominales — pero ajustado por inflación del 30% equivale a $5.770.000 en pesos de hoy, menos que los $7.000.000 aportados. Aunque la tasa real efectiva es +3.85%, los aportes recientes no tienen tiempo de capitalizarse y la inflación se los come.
Saldo real en 5 años (poder adquisitivo de hoy)
💰 Saldo nominal
$21.426.004
📉 Ajuste por inflación
$15.655.358
🎯 Saldo real (pesos de hoy)
$5.770.646
Tu inversión pierde poder adquisitivo: $-1.229.354 en pesos de hoy
La tasa real efectiva es 3.85% anual (TNA 35.00% − inflación 30.00%, fórmula de Fisher). Aunque la tasa real es positiva, los aportes mensuales no tienen tiempo de capitalizarse a lo largo del horizonte — los aportes del último año pierden poder frente a 12 meses de inflación. Esto es típico de horizontes cortos con aportes periódicos. Para comparación, el plazo fijo UVA garantiza inflación + 1-2% real por construcción — es la referencia natural para invertir en pesos cuando la inflación es alta.
Felix consolida pesos, UVA, plazo fijo tradicional, dólares MEP y CEDEARs en una sola app. En español argentino.
Descargar Richify — Es gratisEl interés compuesto es el interés que se calcula sobre el capital inicial más los intereses acumulados de períodos anteriores — tu dinero genera rendimientos sobre rendimientos. En Argentina importa especialmente porque las tasas nominales son altas (TNA del plazo fijo 30-50% típico) pero la inflación también lo es. La diferencia entre 'tasa nominal' y 'tasa real' (descontada inflación) es enorme. Sin entender el interés compuesto y el impacto de la inflación, podés terminar perdiendo poder adquisitivo aunque tu saldo nominal crezca.
La inflación erosiona el poder adquisitivo del rendimiento nominal. Fórmula: tasa real ≈ ((1 + tasa nominal) / (1 + inflación)) − 1. Ejemplo: TNA del 40% con inflación del 30% → tasa real ≈ (1.40/1.30) − 1 = 7.7% anual. Si la inflación es del 50%, esa misma TNA del 40% deja tasa real negativa de −6.7%. En Argentina, donde la inflación ha oscilado entre 95% (2022) y proyecciones del 25-45% (2026), comparar siempre la tasa nominal con la inflación esperada antes de invertir es crítico.
El plazo fijo UVA ajusta el capital diariamente por CER (inflación INDEC) más una tasa real de 1-2% — te garantiza ganarle a la inflación por construcción. El plazo fijo tradicional (interés compuesto en pesos nominales) puede ganar o perder contra inflación según cómo evolucione el IPC. UVA gana cuando la inflación supera la TNA del tradicional; el tradicional gana cuando la inflación baja por debajo de la TNA y la mantienen. Para 2026, con inflación esperada del 25-45%, UVA suele ser más seguro. Para horizontes cortos (1-3 meses) y tasas nominales elevadas, el tradicional puede tener ventaja.
Depende de la suba del tipo de cambio peso-USD. Si la suba del MEP es igual a la inflación INDEC (lo típico a largo plazo en Argentina), entonces interés compuesto en pesos con tasa real positiva > MEP. Si hay devaluación brusca del peso (cada 1-2 años en Argentina), el MEP puede saltar 30-50% en pocas semanas — superando temporalmente cualquier tasa nominal de plazo fijo. La estrategia común es diversificar: pesos para gastos corrientes, UVA para capital ahorrado, MEP/CCL para reserva de valor a largo plazo.
La tasa real es el rendimiento de tu inversión descontada la inflación — mide cuánto creció tu poder adquisitivo, no tu saldo nominal. Fórmula precisa (Fisher): tasa real = ((1 + nominal) / (1 + inflación)) − 1. Aproximación: tasa real ≈ tasa nominal − inflación. Ejemplo: si tu plazo fijo paga TNA 35% pero la inflación anual es 30%, tu tasa real es aproximadamente 5%. Es lo que efectivamente ganaste en términos de bienes y servicios. En Argentina, monitorear la tasa real (no la nominal) es fundamental para preservar capital.
Los rendimientos del plazo fijo y de inversiones financieras en Argentina están alcanzados por: (1) Bienes Personales si tu patrimonio total al 31 de diciembre supera el mínimo no imponible (en 2026 unos $292 millones para residentes). Alícuotas escalonadas hasta el 1.75% anual sobre el excedente. (2) Ganancias — el componente de tasa real está alcanzado al 5% para personas físicas (régimen cedular). El ajuste por inflación (CER en UVA) puede tener tratamiento diferenciado. AFIP publica las normas vigentes en afip.gob.ar. Para montos significativos, consultá un contador.
No hay una sola respuesta, pero los principios son: (1) Diversificar entre pesos (para liquidez), UVA (para preservar valor real), dólares MEP/CCL (para reserva a largo plazo) y CEDEARs/acciones (para crecimiento). (2) Usar el interés compuesto a tu favor — empezar temprano y reinvertir intereses. (3) Comparar siempre tasa nominal con inflación esperada antes de elegir. (4) Para fondos de emergencia (3-6 meses de gastos), plazo fijo precancelable UVA o cuenta remunerada. (5) Para horizontes mayores a 5 años, considerar CEDEARs del S&P 500 (8-10% USD histórico). Cada caso es único — la combinación correcta depende de edad, ingresos y tolerancia al riesgo.
Sí, la Regla del 72 funciona igual matemáticamente — dividir 72 entre la tasa anual te da los años aproximados para duplicar el capital. Al 6% anual, duplicás en ~12 años; al 12%, en 6 años; al 36%, en 2 años. Importante en Argentina: usá la tasa REAL (descontada inflación), no la nominal, porque lo que importa es duplicar tu poder adquisitivo. Una TNA del 36% con inflación del 30% da tasa real de ~4.6% — en términos reales duplicás en ~15 años, no en 2. El 'truco' de las tasas argentinas altas se desvanece cuando se ajusta por inflación.