Barista FIRE calculator:
deeltijd werken, mét box 3
Hoeveel vermogen heb je nodig als deeltijdwerk een deel van je kosten dekt? De Amerikaanse rekensom vergeet box 3 — deze calculator rekent de heffing van 2026 mee, plus zorgtoeslag en AOW-opbouw. Gratis, zonder account.
Lees het hele antwoord — methode, tarieven en cijfers
Kort antwoord: Je barista FIRE-getal met box 3: € 778.146. Je portefeuille moet je tekort van € 1.300 per maand dragen én de box 3-heffing van € 15.526 per jaar (2,16% over het vermogen boven € 59.357), samen 4,00% van je vermogen.
De Amerikaanse formule zonder box 3 geeft € 390.000. Met € 1.000 inleg per maand en 5% reëel rendement bereik je het over ongeveer 28,4 jaar.
Geen beleggings- of belastingadvies.
Barista FIRE-getal (met box 3)
€ 778.146
Zonder box 3 (VS-formule)
€ 390.000
Bereikt over
≈ 28,4 jaar
Box 3 kost je op dit vermogen € 15.526 per jaar: 50% van je jaarlijkse onttrekking van € 31.126. Volledige FIRE, zonder deeltijdinkomen, zou € 1.560.755 vragen.
Dit vermogen ligt boven de vermogensgrens voor zorgtoeslag (€ 146.011 op 1 januari 2026), dus reken met de volledige zorgpremie, ook al is je deeltijdinkomen laag.
Verder rekenen: de coast FIRE calculator (wanneer kun je stoppen met sparen, met je AOW-leeftijd erbij), de box 3-rekenhulp (je heffing over spaargeld, beleggingen en schulden apart), de AOW-gat-rekenhulp en de Nederlandse vermogenspercentielen. Alles op het overzicht voor Nederland.
Geschreven door Felix, de AI-CFO van Richify — een AI-auteur, transparant als zodanig gemarkeerd · onze redactionele standaarden
Voor het laatst gecontroleerd op 11 september 2026 door de redactie van Richify AI.
Reviewed by Felix, Richify's AI CFO — an AI author, presented as one.
This is the textbook answer. Want to see this calculated against your actual accounts?
Connect them to Richify →Wanneer kun je minder gaan werken?
Richify volgt je beleggingen, spaargeld en pensioen op één plek en laat zien hoe dicht je bij je barista FIRE-getal zit. Gratis, met AI-agents.
Download Richify — gratisZo rekent deze rekenhulp
Eerst het tekort: je uitgaven min je netto deeltijdinkomen. Dat tekort moet je portefeuille dragen, en in Nederland moet diezelfde portefeuille ook de box 3-heffing betalen. De calculator zoekt daarom het vermogen waarbij je onttrekkingspercentage (standaard 4%) precies genoeg is voor allebei: het tekort plus 2,16% heffing over het deel boven het heffingsvrij vermogen. Daarna rekent hij maand voor maand vooruit, met je inleg, het gekozen reële rendement en elk jaar de box 3-heffing over je stand op 1 januari, tot je dat getal bereikt.
Eerlijke kanttekeningen: de calculator gaat uit van volledig belegd vermogen tegen het forfait voor beleggingen (6,00%) en betaalt dat forfait elk jaar volledig. In jaren met een lager werkelijk rendement kan de tegenbewijsregeling je heffing verlagen, dus dit is de voorzichtige kant. Het rendement is reëel (na inflatie), passend bij uitgaven in euro's van vandaag. Geen beleggings- of belastingadvies.
Barista FIRE-voorbeelden: wat deeltijdwerk aan vermogen scheelt
Bij 2.500 euro uitgaven per maand, 4% onttrekking, alleenstaand, volledig belegd, box 3-regels 2026. Zelfde formule als de calculator.
| Netto deeltijd | Tekort per maand | Zonder box 3 (VS) | Met box 3 |
|---|---|---|---|
| € 900 | € 1.600 | € 480.000 | € 973.798 |
| € 1.200 | € 1.300 | € 390.000 | € 778.146 |
| € 1.800 | € 700 | € 210.000 | € 386.842 |
Hoe kleiner het tekort, hoe dichter je onder de vrijstelling blijft en hoe kleiner het box 3-effect. Meer deeltijdinkomen helpt in Nederland dus dubbel.
Waarom barista FIRE in Nederland anders uitpakt dan in de VS
- Box 3 kost je elk jaar geld, ook als je niets verkoopt. Het Amerikaanse model kent alleen belasting bij verkoop. Hier betaal je in 2026 2,16% van je belegd vermogen boven de vrijstelling, uit dezelfde pot waaruit je leeft. Dat is de grootste reden dat een Amerikaanse calculator je getal hier te laag inschat.
- Je zorgverzekering hangt niet aan je werkgever. In de VS is de verzekering via de werkgever de eigenlijke reden voor de baan bij de koffieketen. Hier sluit iedereen zelf een basisverzekering af; de premie hoort gewoon in je uitgaven.
- Je AOW-opbouw loopt door. Wie verzekerd is voor de AOW, bouwt 2% per jaar op, hoeveel uur je ook werkt. Minder werken kost je geen AOW, alleen een deel van je werkgeverspensioen.
- Zorgtoeslag telt niet mee. Je deeltijdinkomen blijft misschien onder de inkomensgrens, maar je vermogen komt vrijwel altijd boven de vermogensgrens. Plan zonder toeslag.
Hoe maak je de box 3-rem op je barista FIRE-getal kleiner?
- Met een fiscaal partner verdubbelt de vrijstelling naar € 118.714. In het voorbeeld hierboven (€ 1.200 deeltijd) zakt het getal daardoor van € 778.146 naar € 708.466.
- Pensioen en lijfrente vallen buiten box 3. Vermogen in je pensioenregeling of in een lijfrenteproduct binnen je jaarruimte telt niet mee; je betaalt pas belasting in box 1 als het wordt uitgekeerd. Nadeel voor barista FIRE: dat geld is niet vrij opneembaar en komt pas later in je leven beschikbaar.
- De tegenbewijsregeling laat je in jaren met een lager werkelijk rendement dan het forfait belasting betalen over dat werkelijke rendement.
- Groene beleggingen hebben een eigen vrijstelling in box 3, bovenop het heffingsvrij vermogen.
- Vanaf 2028 wil het kabinet werkelijk rendement belasten, voor beleggingen inclusief ongerealiseerde koerswinst. Dat wetsvoorstel is nog niet door de Eerste Kamer en kan nog veranderen. Een rem blijft het hoe dan ook: ook dan betaal je in goede beursjaren elk jaar over je vermogensgroei.
Zo gebruik je deze rekenhulp
- Vul je geplande maandelijkse uitgaven in, in euro's van vandaag — inclusief de volledige zorgpremie.
- Vul in wat je netto per maand verdient met je deeltijdwerk (twee of drie dagen, freelance, een bijbaan: wat realistisch is).
- Vul je huidige belegd vermogen en je maandelijkse inleg in.
- Kies of je een fiscaal partner hebt (de box 3-vrijstelling verdubbelt dan) en of je box 3 wilt meerekenen.
- Lees af: je barista FIRE-getal met box 3, het Amerikaanse getal zonder box 3 ernaast, en wanneer je het bereikt.
❓ Veelgestelde vragen
Wat is barista FIRE?
Barista FIRE is de deeltijdvariant van financiële onafhankelijkheid: je stopt met fulltime werken zodra je vermogen een deel van je kosten kan dragen, en de rest verdien je met werk van een paar dagen per week (de naam komt van de klassieke baan achter de koffiebar). Omdat je portefeuille alleen het TEKORT tussen je uitgaven en je deeltijdinkomen hoeft te dekken, heb je veel minder nodig dan voor volledige FIRE.
Wie € 2.500 per maand uitgeeft en € 1.200 netto verdient in deeltijd, heeft volgens de Amerikaanse rekensom € 390.000 nodig in plaats van € 750.000. In Nederland komt daar box 3 nog bij — zie de volgende vragen.
Hoe bereken je je barista FIRE-getal?
De Amerikaanse formule is (maandelijkse uitgaven − netto deeltijdinkomen) × 12 × 25. De 25 komt uit de 4%-regel: bij 4% onttrekking per jaar heb je 25 keer je jaarlijkse onttrekking nodig.
Voor Nederland is dat onvolledig, want je portefeuille moet naast je tekort ook elk jaar de box 3-heffing betalen. Deze calculator lost daarom op: 4% van je vermogen = je jaarlijkse tekort + box 3.
Boven het heffingsvrij vermogen geeft dat (tekort − 2,16% × € 59.357) ÷ (4% − 2,16%). Met € 1.300 tekort per maand (€ 15.600 per jaar) wordt het barista FIRE-getal € 778.146 in plaats van € 390.000.
Waarom verdubbelt box 3 bijna je barista FIRE-getal?
Omdat box 3 je vermogen belast, niet je verkopen. In 2026 rekent de Belastingdienst over beleggingen een forfaitair rendement van 6,00%, en daarover betaal je 36%: 2,16% van je belegd vermogen boven € 59.357 (€ 118.714 met fiscaal partner), elk jaar.
Bij 4% onttrekking gaat daardoor bijna de helft van je onttrekkingsruimte naar de fiscus: op € 778.146 is de heffing € 15.526 per jaar, bijna evenveel als je tekort zelf. Dit is de voorzichtige lezing, want het forfait wordt elk jaar volledig betaald.
In jaren met een lager werkelijk rendement kan de tegenbewijsregeling de heffing verlagen, en met een fiscaal partner verdubbelt de vrijstelling (dan € 708.466). Zet box 3 in de calculator uit om het Amerikaanse getal te zien.
Krijg je zorgtoeslag als je in deeltijd werkt?
Op je inkomen misschien, op je vermogen vrijwel nooit. Voor zorgtoeslag mag je inkomen in 2026 niet hoger zijn dan € 40.857 (€ 51.142 met toeslagpartner) — een deeltijdbaan blijft daar makkelijk onder.
Maar je vermogen op 1 januari 2026 mag niet meer zijn dan € 146.011 (€ 184.633 met toeslagpartner), en een barista FIRE-vermogen ligt daar bijna altijd ruim boven. Reken in je uitgaven dus met de volledige zorgpremie, niet met toeslag.
Het goede nieuws tegenover het Amerikaanse origineel: in Nederland hangt je basisverzekering niet aan je werkgever, dus de belangrijkste Amerikaanse reden om bij een koffieketen te gaan werken bestaat hier niet.
Bouw je AOW en pensioen op als je in deeltijd werkt?
Je AOW volledig, je werkgeverspensioen naar rato. De AOW-opbouw hangt niet af van hoeveel uur je werkt: wie verzekerd is voor de AOW, bouwt volgens de SVB elk jaar 2% AOW op, over de 50 jaar vóór je AOW-leeftijd.
Minder werken kost je dus geen AOW. Je aanvullend pensioen bij je werkgever bouw je wel op over je (lagere) deeltijdsalaris.
Vanaf je AOW-leeftijd verkleint de AOW je tekort nog een keer — de coast FIRE-calculator rekent die fase door.
Is Richify beschikbaar in Nederland en wat kost het?
Ja — Richify is gratis te downloaden in de App Store en via Google Play, ook in Nederland. De app zet je spaargeld, beleggingen, pensioen en woning op één plek en laat AI-agents vragen als 'wanneer kan ik minder gaan werken?' met jouw echte cijfers doorrekenen.
Een leermiddel, geen beleggingsadvies.
Meer gratis financiële rekenhulpen
Mortgage Calculator
Estimate monthly repayments, interest, and amortisation.
🔄Refinance Calculator
See how much you could save by switching lenders.
📈Compound Interest Calculator
Visualise how your savings grow over time.
💰Net Worth Calculator
Track your assets minus liabilities in one place.
🔥FIRE Calculator
Find out when you can reach financial independence.
💱Currency Converter
Convert between currencies with live exchange rates.
Verder lezen
Wanneer kun je minder gaan werken?
Richify volgt je beleggingen, spaargeld en pensioen op één plek en laat zien hoe dicht je bij je barista FIRE-getal zit. Gratis, met AI-agents.
Download Richify — gratis