Acil Durum Fonu

Acil durum fonu, beklenmedik durumlar (işten çıkarılma, sağlık masrafı, ev/araba tamiri) için ayrılmış likit nakittir. Genellikle 3-12 aylık temel giderlere eşittir. Ana yatırım portföyünden ayrı tutulur ve hisse, has altın gibi volatil araçlarda değerlendirilmez — kriz anında ihtiyaç duyulduğunda elde olması gerekir.

Standart aralıklar: maaşlı çalışan / istikrarlı gelir → 3-6 ay; serbest meslek / freelance / yüksek volatilite → 6-12 ay; tek gelir kaynaklı aile → 6-9 ay. Türkiye'de ekonomik volatilite (kur, enflasyon, işsizlik dalgaları) nedeniyle pratik aralık çoğunlukla 6-9 ay olarak konumlanmıştır.

Asgari aylık giderler: kira/konut kredisi taksiti, faturalar (elektrik, su, doğalgaz, internet), market, ulaşım (yakıt, ulaşım kartı), sağlık sigortası primi, çocuk okul ücreti, SGK isteğe bağlı prim. Hariç tutulan: tatil, hediye, eğlence, abonelikler, dışarıda yemek — bunlar acil durumda kesilir.

Likit ve düşük riskli enstrümanlar uygundur: TL vadeli mevduat (1-3 aylık vadelerle laddered yapı), TL vadesiz mevduat, anlık erişimli yatırım hesabı (örnek: anlık alım-satım yapılabilen para piyasası fonu). KKM yapısı genellikle minimum 6 ay vade gerektirir. Has altın, hisse, eurobond gibi volatil enstrümanlar acil durum fonu için uygun değildir.

Yüksek enflasyon dönemlerinde sabit TL nakit erozyona uğrar. Acil durum fonu yapılan strateji çoğunlukla: 1-3 ay için TL vadeli mevduat (kısa vadeli, yenilemeli), 3-6 ay için döviz mevduat veya KKM. Acil durum fonunun amacı tam getiri değildir — likidite + reel değer korumasıdır. Yatırım fonu ana portföyle karıştırılmamalıdır.

Kademeli oluşturmak yaygın yaklaşımdır. İlk hedef: 1 ay temel gider. Sonra 3 ay. Sonra 6 ay. Her aşamada hedefe ulaşıldığında artan katkıyı yatırıma yönlendirmek mantıklı bir akıştır. Aylık otomatik birikim talimatı (banka talimatı veya BES gibi) düzenli birikimi kolaylaştırır.