Acil Durum Fonu

Acil durum fonu, beklenmedik durumlar (işten çıkarılma, sağlık masrafı, ev/araba tamiri) için ayrılmış likit nakittir. Genellikle 3-12 aylık temel giderlere eşittir.

Ana yatırım portföyünden ayrı tutulur ve hisse, has altın gibi volatil araçlarda değerlendirilmez — kriz anında ihtiyaç duyulduğunda elde olması gerekir.

Standart aralıklar: maaşlı çalışan / istikrarlı gelir → 3-6 ay; serbest meslek / freelance / yüksek volatilite → 6-12 ay; tek gelir kaynaklı aile → 6-9 ay. Türkiye'de ekonomik volatilite (kur, enflasyon, işsizlik dalgaları) nedeniyle pratik aralık çoğunlukla 6-9 ay olarak konumlanmıştır.

Asgari aylık giderler: kira/konut kredisi taksiti, faturalar (elektrik, su, doğalgaz, internet), market, ulaşım (yakıt, ulaşım kartı), sağlık sigortası primi, çocuk okul ücreti, SGK isteğe bağlı prim. Hariç tutulan: tatil, hediye, eğlence, abonelikler, dışarıda yemek — bunlar acil durumda kesilir.

Likit ve düşük riskli enstrümanlar uygundur: TL vadeli mevduat (1-3 aylık vadelerle laddered yapı), TL vadesiz mevduat, anlık erişimli yatırım hesabı (örnek: anlık alım-satım yapılabilen para piyasası fonu). KKM (Kur Korumalı Mevduat) artık bir seçenek değildir: TCMB 23 Ağustos 2025 itibarıyla KKM hesap açılış ve yenileme işlemlerini sonlandırdı, ilgili tebliğler Ocak 2026'da yürürlükten kaldırıldı.

Has altın, hisse, eurobond gibi volatil enstrümanlar acil durum fonu için uygun değildir.

Yüksek enflasyon dönemlerinde sabit TL nakit erozyona uğrar. Acil durum fonu yapılan strateji çoğunlukla: 1-3 ay için TL vadeli mevduat (kısa vadeli, yenilemeli), 3-6 ay için döviz mevduat.

Acil durum fonunun amacı tam getiri değildir — likidite + reel değer korumasıdır. Yatırım fonu ana portföyle karıştırılmamalıdır.

Kademeli oluşturmak yaygın yaklaşımdır. İlk hedef: 1 ay temel gider. Sonra 3 ay.

Sonra 6 ay. Her aşamada hedefe ulaşıldığında artan katkıyı yatırıma yönlendirmek mantıklı bir akıştır.

Aylık otomatik birikim talimatı (banka talimatı veya BES gibi) düzenli birikimi kolaylaştırır.