CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores)
Definición
La CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) es el órgano desconcentrado de la SHCP responsable de regular y supervisar a las entidades del sistema financiero mexicano: bancos, casas de bolsa, bolsa de valores, sociedades de inversión, Sofomes reguladas, fintechs reguladas y otras.
Funciones: (1) Otorgar autorizaciones para operar como banco, casa de bolsa, sociedad de inversión, Sofome regulada, ITFs (Institución de Tecnología Financiera bajo Ley Fintech 2018). (2) Emitir disposiciones de carácter general (Circulares Únicas para bancos, valores, fondos, Sofomes). (3) Supervisar y aplicar sanciones por incumplimientos. (4) Mantener el Registro Nacional de Valores (RNV) — instrumentos autorizados para oferta pública.
Equivalentes internacionales: SEC en EE.UU., FCA en Reino Unido, ASIC en Australia, CVM en Brasil, SEBI en India, OJK en Indonesia. La CNBV trabaja en conjunto con CNSF (seguros), Consar (AFOREs), CONDUSEF (protección al usuario), Banxico (política monetaria y sistema de pagos), SHCP (Hacienda).
Ley Fintech (2018): la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera estableció dos categorías de ITFs reguladas por CNBV: (1) IFPE (Instituciones de Fondos de Pago Electrónico) — wallets digitales como Mercado Pago. (2) IFC (Instituciones de Financiamiento Colectivo) — crowdfunding de deuda y capital. Plataformas como Konfio (segmento crédito), Mercado Pago, Cleros operan bajo este régimen. Cripto tiene marco propio bajo Ley Fintech con autorizaciones específicas.
📋 Información práctica
Verificar en cnbv.gob.mx la autorización de cualquier institución antes de invertir o ahorrar. El Padrón de Entidades Supervisadas es público. Plataformas no autorizadas que ofrecen depósitos, créditos o intermediación financiera sin licencia constituyen riesgo significativo y pueden ser fraudes. La CNBV publica alertas sobre entidades irregulares en su portal.
Términos relacionados
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